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备案进度

备案进度说明(截至2018年12月31日)

  • • 2018年5月,华夏信财公开由毕马威出具的2017年度审计报告;
  • • 2018年8月,按照互监管文件要求第一时间上报“恶意逃废债”借款人名单,并正式向上海市黄浦区金融办提交自查自纠报告,成为业内较早提交该项合规工作的平台之一;
  • • 2018年9月,华夏信财网贷资金存管合作银行荣登中国互金协会首批银行存管白名单;
  • • 2018年10月,上海金融信息行业协会及其聘请的律所、会所到华夏信财进行了自律检查;
  • • 2018年12月,接受了上海市、区金融监管部门的第三轮行政核查。
  • • 目前,华夏信财的备案工作仍在进行中,待有关政府部门正式公布结果后,我们将在官网公示备案登记信息。
备案信息
  • • 备案登记地方金融监管部门:上海市黄浦区金融办
  • • 在地方金融监管部门的备案登记信息:备案完成后披露
  • • 电信业务经营许可信息:待备案完成后向相关部门申请
  • • 公安机关核发的网站备案图标及编号:暂无
  • • 信息安全测评认证信息:已通过等保三级测评
  • • 资金存管信息:查看详情
  • • 存管银行:平安银行股份有限公司上海分行
  • • 存管协议签订时间:2017年5月20日
  • • 全量业务上线时间:2017年8月21日
资金存管
为何接入银行资金存管?

依据国家监管要求,需要互联网金融平台与银行业金融机构对接,对平台资金进行银行监管,具体做法是互联网金融平台在银行开设独立账户,用于存放出借用户的交易资金,银行根据出借用户指令、合同内容进行交易并记录。 现华夏信财已与商业银行正式签署资金存管协议,经过数月的努力,正式上线使用。

一张图看懂银行存管

您在华夏信财首次出借时,需要在线开通银行资金存管账户。交易资金存放在您的存管账户,仅可根据您的交易指令被划转到交易相关存管账户或提现至您的本人银行卡。

银行存管的优势

  • 优势一

    用户在存管银行开通专门的独立存管子账户,平台不接触用户资金。

  • 优势二

    银行需要通过用户手机验证码来保障账户安全,账户信息由存管银行进行管理,资金交易均由用户授权银行操作执行。

  • 优势三

    银行根据用户发出的交易指令,对交易流程进行管理并记录用户资金流水。

风险管理架构
风险评估流程
借款人提交借款申请,申请信息录入及复核完成后,系统将启动借款人风险定价模型的计算,申请数据及风险定价结果将及时传送至审批系统,系统将根据所填信息进行检索和匹配,并按照如下流程进行审查,最终形成审批结果
提交审核
风险定价
初步筛选
信用评估
初步决策
电话调查
资料审核
实地调查
终审决策
评分及额度
我司根据数据信息,对借款人的信用风险进行评估,最终输出风险等级以制定差异化定价策略;信审人员主要基于提供的材料信息和软信息等多渠道信息对借款人的还款能力及还款意愿进行分析和评估。对于高审批金额的,需配合实地流程,完成风险评估流程后,我司能最终出具审批意见。对于存在欺诈风险的申请,将提交至反欺诈团队,进行反欺诈调查。反欺诈调查中确定存在欺诈行为的借款人,根据情况加入对应的黑名单。
风险预警管理情况
对申请人实施放款后,我司将根据事前设置的风险控制指标变化发出的警示性信号,分析预报借款风险发生和变化情况,及时采取风险防范和控制措施。风险预警包括:根据风险预警信号,及时判断单个借款人或单笔借款的风险程度和风险性质;通过对风险分类监测,依据借款组合风险分析,综合评价借款质量状况,判断地区或行业的风险程度。
贷后管理流程
贷后管理是指从借贷行为发生后,直至本息收回或借贷行为结束的全过程中,各项相关的管理与服务活动,是风险管理的最终环节。在我司,贷后管理的主要流程如下:
资金到账
初次回访
贷中监控
还款提醒
电话催收
委外催收
司法催收
我司在客户提醒还款阶段,会以短信、IVR和AI(智能机器人)技术配合人工提前介入,提醒客户按时正常还款;在客户逾期入催后,除了电话催收外,还会配合委外催收、司法诉讼、仲裁等手段,力争在风险管理的最后环节做好控制。
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